कर्ज लेना और उसे समय पर चुकाना एक बड़ा कर्तव्य है। यह सटीक रणनीति और पूरी तैयारी के साथ किया जाता है। जो लोग ऐसा करने में विफल रहते हैं, वे खुद को भारी कर्ज के जाल में फंसा पाते हैं। ऐसे में बैंक कर्ज लेने वाले के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने के लिए भी स्वतंत्र है जैसा कि कर्ज के कागजात पर लिखा होता है। एक सवाल उठता है: अगर कर्जदार की मौत कर्ज की रकम चुकाने से पहले ही हो जाती है, तो पैसा कौन लौटाएगा? उत्तर उधारकर्ता का सह-उधारकर्ता, गारंटर या कानूनी उत्तराधिकारी है। इसलिए कहा जाता है कि बहुत सोच-समझकर ही आपको अपने लोन का गारंटर बनना चाहिए।
एक बात का ध्यान रखें कि ऋण का लेनदार समय-समय पर गारंटर, कानूनी उत्तराधिकारी या सह-उधारकर्ता का नाम बदल सकता है। अगर गारंटर भी चाहे तो वह खुद बैंक जाकर बदलाव के लिए अप्लाई कर सकता है। हालांकि, पर्सनल लोन पर भारी छूट मिल रही है। चूंकि ये ऋण असुरक्षित की श्रेणी में आते हैं, यदि ऋण चुकाने से पहले लेनदार की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी उत्तराधिकारियों या परिवार के सदस्यों से धन की वसूली नहीं की जाती है।
पर्सनल लोन माफ किया गया: पर्सनल लोन की तरह लोन भी कोई कोलैटरल यानी सुरक्षा नहीं लेता है, इसलिए बैंक लेनदार की किसी भी संपत्ति को जब्त नहीं कर सकता है। अंत में, ऐसी ऋण राशि माफ कर दी जाती है और बैंक इसे एनपीए खाते में रखता है। यदि एक संयुक्त धारक ने भी एक ही लेनदार के साथ ऋण पत्र पर आवेदन किया है, अर्थात दो लोगों ने एक साथ ऋण लिया है, तो बैंक पहले लेनदार की मृत्यु पर दूसरे से धन एकत्र करता है। क्रेडिट कार्ड ऋण पर भी यही नियम लागू होते हैं।
व्यक्तिगत ऋण बीमा : आजकल अधिकांश असुरक्षित ऋण जैसे व्यक्तिगत ऋण बीमा के साथ आते हैं। यह प्राथमिक उधारकर्ता (प्रथम लेनदार) का बीमा करता है। बीमा कवर ऋण की पूरी चुकौती अवधि के लिए जारी रहता है। इस दौरान कर्जदार के साथ कुछ अनहोनी हो जाती है तो उसका कर्ज माफ हो जाता है। क्या होता है कि बैंक उस बीमा कंपनी से कर्ज का पैसा लेता है जिससे कर्ज का बीमा होता है। उधारकर्ता को इस बीमा के लिए भुगतान करना होता है, जो आमतौर पर एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
क्या होगा अगर कर्जदार मर जाता है : यदि पहला उधारकर्ता ऋण चुकाए बिना समझौता कर लेता है, तो बैंक पहले सह-आवेदक को रखता है। यदि सह-आवेदक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है, तो बैंक परिवार के सदस्यों, कानूनी वारिसों या गारंटरों से संपर्क करता है। यदि इनमें से कोई भी व्यक्ति ऋण चुकाने के लिए सहमत होता है, तो बैंक उनके द्वारा रखी गई संपत्ति को उनके मालिकों को वापस कर देता है। यदि कोई ऋण चुकाने को तैयार नहीं है तो बैंक सपत्ति को जब्त कर लेता है और ऋण की वसूली के लिए उसे बेच देता है।